李坤城：呼籲儘速制定《融資公司法》 避免山道猴子悲歌再現
刊載者：李坤城委員
刊載日期：2025/05/22
立法院今（22）日召開《融資公司法》公聽會，邀集多位專家學者與主管機關進行研討。立法委員李坤城於會中指出，近年來「無卡分期」、「先買後付」（Buy Now Pay Later, BNPL）等新型借貸模式風行，不肖融資租賃公司與詐騙集團聯手，誘騙年輕人及學生陷入債務陷阱，造成嚴重社會問題。李坤城強調，《金融消費者保護法》僅為權宜之計，應儘速立專法，補上監理漏洞。
李坤城指出， 2023年網路爆紅的動畫短片《三張猴子的一生》，該作品以年輕人透過無卡分期購買車輛，最終淪為債務深淵的悲劇為主軸，引發社會大眾對民間融資借貸風險的關注。同年底，中部某大學更爆出近百名學生捲入無卡分期詐騙案，進一步凸顯此類借貸機制缺乏監管所帶來的潛在危機。
李坤城揭示目前法規上的三大漏洞。首先，現行《公司法》第15條雖禁止銀行從事無擔保放款，但部分融資租賃公司透過假擔保品的方式迴避規定，實際上仍從事高利貸行為，顯然規避監理。其次，融資公司未納入聯合徵信體系，導致借款人可多頭借貸，金融機構無從即時掌握其債信狀況，最終讓許多消費者陷入債務惡性循環。第三，目前對融資租賃公司並無專法規範，相關業務運作幾乎游離於監理體系之外，使得消費者保護與風險控管均形同虛設。
此外，李坤城也引用監察院今年四月的調查指出，財政部所屬公股銀行在利率低於市場平均的情況下，大量放款予融資租賃公司，成為輿論質疑融資租賃公司利差過大因素之一。監察院亦點出，近年來融資租賃業者以「先買後付」中古車貸款等融資方式，吸引國人購買各類型商品，其中大量年輕人甚至在學學生卻以此類模式進行消費，除引起財務問題外，並產生過度消費疑慮。因此監察院要求行政院確實評估訂定融資租賃公司專法及指定業務主管機關之可行性。
李坤城表示，金管會主委彭金隆於今年3月已回應社會關切，規劃以《金融消費者保護法》為基礎，分三階段將融資租賃公司納入監管，最快8月底上路。第一階段對象為4家上市櫃公司，中租 、裕融、和潤企業、日盛台駿。第二階段則是國銀轉投資的14家租賃公司，第三階段擴及所有租賃公會會員。
不過李坤城也指出，《金融消費者保護法》當初是因為衍生性金融商品的購買、交易糾紛而問世。金管會打算用《金保法》解決融資公司問題，但金保法的問題包括諸如它所能解決案件的金額有限、過度依賴民事求償、受害人無力打官司這類問題，或許《金保法》可作為管理融資公司暫時的過渡措施，但絕對不是長久之計，未來仍應建立專法管理。
李坤城指出監察院也提醒，金管會若僅採分階段納管，將導致同樣從事融資業務的業者面臨不同監理標準，恐出現「同業不同法」的現象，讓中小型業者成為法規漏洞的藏身處，反而形成新的風險，金管會應研議相關配套措施。
李坤城認為，在專法尚未完成立法前，應優先採取幾項具體作法，例如建立「融資公司聯合徵信系統」，讓債權資訊透明化，避免多頭借貸、以債養債。第二，應推動「融資透明申報制度」，明確揭示借貸利率與相關費用，並禁止業者以高額貸辦費進行變相剝削。第三，也需補強《公司法》相關規定，杜絕假交易之名行非法借貸之實。
最後李坤城強調，《金融消費者保護法》作為短期過渡工具或可勉強應對當前亂象，但若要從根本解決問題，仍需儘速制定《融資公司法》專法，明確界定業務範疇與主管機關，才能真正保障消費者權益、維護金融秩序。李坤城期待透過本次公聽會的充分討論，主管機關能正視問題核心，加快立法腳步，避免山道猴子的悲歌再現。
李坤城指出， 2023年網路爆紅的動畫短片《三張猴子的一生》，該作品以年輕人透過無卡分期購買車輛，最終淪為債務深淵的悲劇為主軸，引發社會大眾對民間融資借貸風險的關注。同年底，中部某大學更爆出近百名學生捲入無卡分期詐騙案，進一步凸顯此類借貸機制缺乏監管所帶來的潛在危機。
李坤城揭示目前法規上的三大漏洞。首先，現行《公司法》第15條雖禁止銀行從事無擔保放款，但部分融資租賃公司透過假擔保品的方式迴避規定，實際上仍從事高利貸行為，顯然規避監理。其次，融資公司未納入聯合徵信體系，導致借款人可多頭借貸，金融機構無從即時掌握其債信狀況，最終讓許多消費者陷入債務惡性循環。第三，目前對融資租賃公司並無專法規範，相關業務運作幾乎游離於監理體系之外，使得消費者保護與風險控管均形同虛設。
此外，李坤城也引用監察院今年四月的調查指出，財政部所屬公股銀行在利率低於市場平均的情況下，大量放款予融資租賃公司，成為輿論質疑融資租賃公司利差過大因素之一。監察院亦點出，近年來融資租賃業者以「先買後付」中古車貸款等融資方式，吸引國人購買各類型商品，其中大量年輕人甚至在學學生卻以此類模式進行消費，除引起財務問題外，並產生過度消費疑慮。因此監察院要求行政院確實評估訂定融資租賃公司專法及指定業務主管機關之可行性。
李坤城表示，金管會主委彭金隆於今年3月已回應社會關切，規劃以《金融消費者保護法》為基礎，分三階段將融資租賃公司納入監管，最快8月底上路。第一階段對象為4家上市櫃公司，中租 、裕融、和潤企業、日盛台駿。第二階段則是國銀轉投資的14家租賃公司，第三階段擴及所有租賃公會會員。
不過李坤城也指出，《金融消費者保護法》當初是因為衍生性金融商品的購買、交易糾紛而問世。金管會打算用《金保法》解決融資公司問題，但金保法的問題包括諸如它所能解決案件的金額有限、過度依賴民事求償、受害人無力打官司這類問題，或許《金保法》可作為管理融資公司暫時的過渡措施，但絕對不是長久之計，未來仍應建立專法管理。
李坤城指出監察院也提醒，金管會若僅採分階段納管，將導致同樣從事融資業務的業者面臨不同監理標準，恐出現「同業不同法」的現象，讓中小型業者成為法規漏洞的藏身處，反而形成新的風險，金管會應研議相關配套措施。
李坤城認為，在專法尚未完成立法前，應優先採取幾項具體作法，例如建立「融資公司聯合徵信系統」，讓債權資訊透明化，避免多頭借貸、以債養債。第二，應推動「融資透明申報制度」，明確揭示借貸利率與相關費用，並禁止業者以高額貸辦費進行變相剝削。第三，也需補強《公司法》相關規定，杜絕假交易之名行非法借貸之實。
最後李坤城強調，《金融消費者保護法》作為短期過渡工具或可勉強應對當前亂象，但若要從根本解決問題，仍需儘速制定《融資公司法》專法，明確界定業務範疇與主管機關，才能真正保障消費者權益、維護金融秩序。李坤城期待透過本次公聽會的充分討論，主管機關能正視問題核心，加快立法腳步，避免山道猴子的悲歌再現。