立法委員陳淑慧本日（5/25）於立法院財政委員會，針對國內銀行辦理房貸授信時，除設定擔保品抵押權外，更要求民眾外提供連帶保證人，造成諸多民法糾紛，明顯違反銀行法第12-1條之規定，質詢金管會副主委李季珠，要求金管會徹查銀行是否違法，以保障民眾權益。

為保障貸款人權益，立法院於民國89年10月三讀通過銀行法修正案，增訂第12-1條等條文，規定：「銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，已取得前條所定之足額擔保時，不得以任何理由要求借款人提供連帶保證人。」

然而國內多數銀行，在受理民眾申辦房屋貸款時，除擔保品設定抵押及借款人保證還款外，更要求民眾需提供連帶保證人，顯然不符上述銀行法第12-1條之規定。

陳淑慧指出，在美國擔任連帶保證人者，必須同時為房屋共有人(code owner)，使保證債務與房屋所有權相對稱。

國內的狀況完全不同，大部分民眾因為已簽約購屋，亟需辦理貸款，在沒有退路的情形下，多數配合銀行的要求，協調親朋好友擔任保證人；惟一旦發生借款人無法如期償還貸款時，當初基於人情道義等因素，無償負擔連帶保證責任者，便成為銀行追討債務的代罪羔羊，十分不合理。

而大多數銀行無視於銀行法第12-1條之規定，以半強制的方式要求房貸借款人，提供連帶保證人，部分民眾因無法獲得親友協助，甚且以未成年子女充數，去年便曾發生，某父親在12年前，以當時年僅11歲之兒子擔任保證人，導致該男子成年後仍須負擔該保證債務。

因此，陳淑慧要求金管會針對國內銀行辦理房貸業務，是否未客觀評估擔保品價值，便要求民眾提供連帶保證人，並不當追討連帶保證人債務之情形，進行專案調查，於一個月內向財委會提出專案報告。

此外，陳淑慧已擬具銀行法第131條修正草案，增訂銀行『違反銀行法第12-1條規定徵取保證人』者，將處以50-250萬元之罰則，以避免銀行繼續違法徵取保證人，維護民眾權益。

有關行政院長劉兆玄昨日前核定「大陸地區人民來台投資許可辦法」項許可辦法，使在台投資的大陸法人，可購買廠房、商辦大樓和住宅，並可辦理貸款的問題；陳淑慧要求金管會，必須對大陸人士投資國內房地產辦理貸款訂定一般性規範。

陳淑慧表示，依據大陸銀監會2007公告之『加強商業性房地產信貸管理通知』顯示，大陸地區規定，首購90平方米以下房屋，貸款成數僅8成；90平方米以上為7成，第二套房貸成數更僅6成。陳淑慧認為國內銀行提供給大陸投資者的房貸授信標準，應該比大陸當地更嚴格，才能確保銀行債權；在總額部分亦應加以管制，以免對國人產生排擠。

李季珠答覆表示，目前金管會規劃方案，大陸投資者房貸成數將不得超過五成，而國內銀行體系不前仍有四兆餘元之超額準備，資金充裕，不致發生排擠效應。。