案由：本院尤委員清鑑於近一年來台灣金融市場的利率不
斷走低，而銀行在調降利率方面採取相當不對稱的作法，
自民國八十九年底以來央行採取一連串寬鬆貨幣的政策，
使得前五大銀行的一年期存款利率由5.0％大幅降低至
2.41％，但牌告基本放款利率卻只僅從7.771％微幅調降
至7.377％，加上消費貸款利率居高不下，台灣人民形同
被剝三次皮，行政院消保會，公平會，中央銀行坐視不
管，嚴重影響國內銀行客戶的權益，特向行政院提出質
詢。
說明：
1. 金融機構成本大幅低，投資大眾卻未蒙其利，銀行經
營顯有失當之處
自民國89年底以來，我國中央銀行跟隨美國聯邦理事會連
續11次調息，引導重貼現率由4.75%降低到2.125%，降幅
高達2.625%，已經使得國內銀行的經營成本大幅降低。一
方面銀行在調降存款利率上不遺餘力，但在放款利率部分
的調降程度遠遠不及前者。雖說金融環境有其自由市場機
制，但消費者在市場資訊不對稱的情況下，缺乏集體議價
能力，只能任由銀行宰割，因此本席認為各金融監理單位
應立即負起深入調查的責任。
2. 存款利率直直落，放款利率高高掛：低利率時代的荒
誕現象
在景氣低迷的情況下，央行採取寬鬆的貨幣政策，用意在
減少廠商及家計單位的利息支出，並刺激國內消費。但國
內情況卻完全相反，由於銀行在降息時的不對稱作法(見
下表)，使得依賴存款利息為生的退休族收入持續縮水，
另一方面，背負貸款的消費者卻被不動如山的貸款利率壓
得喘不過氣。以去年底的數據來看，國內金融機構的放款
餘額約為14兆，由於銀行調降利率的僵固性，每年國內存
款人潛在的利息損失粗估在3億2千萬左右，這些錢變相被
銀行中飽私囊，也使得央行降息以刺激消費的美意成為泡
影。此外國內的消費物價指數已呈現負成長，全體國民的
實質借貸利率等於不降反升，面對此一現象，各單位又以
無法可管的理由互踢皮球，本席建議財政部有必要釐清銀
行坐享利差擴大的情況是否有「違法」之嫌。
3. 銀行業受惠於政策走向，廣大投資人權益無人聞問
財政部自去年開始採取一連串明顯有利於銀行的措施，除
了存款準備率的調整之外，金融機構營業稅的調降(由5%
調降為2%)每年更為銀行新增700億的盈餘。這項政策的原
意是要求銀行將多出來的款項用於打消壞帳，但國內銀行
的逾放比率卻不降反升(由兩年前的7%上升至目前的12%左
右)，換句話說，國庫的損失並未達到預期的效果。此
外，去年八月份召開的經發會中又決議未來兩年土地增值
稅減半增收，預估此一政策將使不動產擔保品的價值增
加，以國內銀行約有35%的放款集中在不動產的情況來
看，金融機構必然成為大贏家，粗估一年銀行的盈餘將增
加280億。日前朝野為新版財劃法實施後，約500億的財政
缺口而爭論不休，但這些政策所造成的國庫損失早已遠超
過這個數字，讓我們不禁要問政府對銀行頻送利多的同
時，是否應該負起更多的監督責任，以維護廣大民眾的福
利。
4. 銀行為公營事業廣開方便之門，民間企業情何以堪？
本席瞭解在經濟不景氣的情況下，銀行對於壞帳問題十分
敏感，使得放款給民間企業的心態趨於保守。然而諷刺的
是，銀行在維持放款利率門檻的同時，卻又對公營事業大
開方便之門。根據官方的統計資料，去年底的銀行放款成
長率已出現衰退(-2.96%)，但對政府及國營企業的放款還
是逆向出現成長(見下表)，其中更誇張的是去年第一銀行
竟能以2.5%超低利率融資給中油，且金額高達100億，其
他對於”優良國營企業”的優惠條件更是不勝枚舉。在此
同時，金融機構對於一般民眾的房貸心態上則是能拖則
拖，每每需要央行出面關切才勉為其難的做小幅度調整。
在這樣的情況下，本席希望主管機關能對銀行嚴格督導，
在面對放款利率不動如山的問題時，不該動輒以尊重市場
機能的理由互相推諉，白白犧牲廣大投資人的權益。