(一) 現況問題

近年來學費高漲、派遣工作擴張、就業市場緊縮、畢業生薪資成長停滯甚至逆成長等現象，讓畢業生背負學貸問題愈來愈嚴重。學貸的沉重負擔愈來愈不是本身已出身弱勢家庭的大專畢業生能背負得起的重擔，「還不起」而非「不願還」的學貸，已經變成許多畢業生甫入社會就要面對的窘境。因此，如何改進助學措施及相關還款機制，減輕學子壓力，值得政府正視。

(二) 國外經驗

1. 日本

日本政府目前以公費提供的大學獎助學金，只有無息及低利兩種學貸。2014年度共有133.6萬名學生辦理學貸，其中低利學貸占65%。近年許多大學畢業生因為找不到正職工作，收入不穩定，滯納人數有逐年增加趨勢。2014年度滯納人數達32.8萬人，逾期未還的貸款高達898億日圓（約新台幣260億元）。今（105）年2月，日本勞動者福祉中央協議會針對2,000多名曾申請學貸的34歲以下男女勞動者進行調查，結果顯示有31.6%受訪者表示，償還學貸影響到結婚；21%受訪者認為已影響到生育子女的意願。該會表示，收入越低，償還學貸讓生活的負擔越重，可能導致出生率持續下降。日本政府預定從2017年度起實施「所得連動償還型獎助學金」，將每月還款金額訂在月薪的9%左右，年收入在300萬日圓（約新台幣87萬元）以下者，償還期最長可延長10年。媒體報導，日本執政黨自民黨與公明黨有意提案，金援家庭貧困的大學生，新設不需償還的「給付型獎學金」，免除他們在畢業後背負高額學貸的壓力。

2. 美國

在美國，就學貸款方案之還款設計除考量借款人的身分和經濟狀況外，也會依據國家和社會發展需求，配合政策目標提供借款人債務減免機會，從而降低了借款人違約的可能性。茲就美國聯邦政府目前提供給借款人債務免除計畫之內容說明如下：

(1) 借款人可選擇「依收入還款方案」，畢業後薪資所得達一定標準以上時才需開始償還債務，降低還款負擔。美國自2009年起推出「依收入還款」（Income-Based Repayment, IBR）的償債計畫，該方案規定，借款人畢業後的每月償債金額，應不超過可支配所得（薪資收入扣除稅金與必要生活費用後的餘額）的15%，故若借款人每月薪資過低，即不需要償還債務。此外，借款人在支付25年債務之後，還得以免除剩餘債務之清償責任。

(2) 借款人可參與「教師債務免除計畫」，畢業後至經濟發展較遲緩地區的公立學校擔任教師，免除部分債務。

(3) 借款人可參與「公共服務貸款免除計畫」，畢業後至指定單位服務，免除部分債務。

(三) 改進建議

前已述及，目前國內對經濟弱勢學生所提供的助學措施以就學貸款為主，輔以須以工作服務回報的助學金，至於無償性質的獎學金及助學金較為不足，以至於許多弱勢學生必須透過校內外打工、兼差等各種方式，以維持在學期間生活所需，間接對其課業學習造成影響。又龐大的就學貸款，成為青年學子一畢業就負債的主因，還款壓力大，加深青年貧窮化狀況。以日本為例，因學貸償還不完，影響結婚生子的意願，導致出生率持續下降。是故，現行弱勢助學措施應儘可能擴大對弱勢學生生活所需之無償獎助學金，此為日本的做法。也應儘量提供更多與學生所學內容有關之實習機會，讓學生在賺取生活費的同時，還有將所學理論與實際結合的機會，有助於提升其未來的就業力。此外，為減輕學生就學貸款之還款壓力，尚可參考美國經驗，考慮改良還款機制，納入「量能還款」機制，亦即依學生畢業後之工作所得決定還款金額及期限，且於一定年限後，還得以免除剩餘債務之清償責任，期為經濟弱勢學生保留脫貧的希望。