一、題目：高房價對少子化問題之研析
二、所涉法規
住宅法、青年安心成家作業規定
三、探討研析
(一)行政院將提少子化對策二期
2020年台灣人口首度呈現負成長，為搶救生育率，行政院於2021年1月13日表示，根據統計，願意生孩子的人、以生2胎居多，但生完第1胎後可能就面臨養育障礙，政府即將推出少子化對策計畫第2期，將原本生到第3胎才加碼1,000元津貼，提前至第2胎就加碼補助，讓願意生2胎的人維持意願，從1胎增加至生2胎，近期將提出為期3年的少子化對策計畫第二期，將原本生第3胎才加發1,000元提早到第2胎就加碼補助，希望為民眾排除生育障礙 。
(二)高房價也是造成少子化原因之一
政府如前述即將推出少子化對策計畫第2期加碼1,000元津貼，惟少子化的成因，背後有很多因素，高房價也是重要的推手，即年輕人要成家立業，往往須花上和薪資不成比例的錢去買房子，揹負龐大的房貸壓力，即便結婚，也不敢或不願意生小孩 ，所以高房價也是年輕人不敢生養孩子的原因之一。政府為幫助年輕人安心成家，營造有利生育、養育子女環境，鼓勵青年成家，提升我國生育率，以減輕居住負擔為主要政策目標，協助青年家庭居住於適居之住宅，內政部自2009年起辦理「青年安心成家方案」，提供前2年零利率購置住宅貸款利息補貼等 ，但迄今仍未能有效解決少子化之問題。
四、建議事項
對於解決少子化問題，政府於2021年初先提出生育津貼加碼補助，惟對於高房價連帶導致高房貸，「以台灣人結婚成家該有房的觀念」，致年輕人結婚率偏低，也連帶影響生育率之問題，可能更需要提出解決方案。故本文針對高房價影響少子化問題部分，除冀望政府抑制高房價，及提供現行有限的補貼外，建議參酌前述青年安心成家方案之內容，及為了提高年輕人儘早生育子女之意願，特別對於子女出生後一定期間內，即育有一定年齡之嬰幼兒，另外提供生育優惠購屋貸款。但對於先購屋之年輕人，為鼓勵其儘早生育子女，亦提供其於子女出生後一定期間內，得申請變更為優惠房屋貸款。前述方案，搭配以下優惠措施：
(一)提高首購年輕人零利率之貸款金額
貸放成數之計算係以總價為之，一般係以總價之百分之八十計算之，如以現在提供之優惠貸款零利率最高新臺幣(以下同)200萬元計算房屋總價為250萬元，即年輕人尚須負擔自備款50萬元。如購買之房屋總價超過250萬元者，其超過之數額不但不適用零利率，自備款亦同時提高。對於現在高房價而言，上述補助的成效相當有限，無法反應市場及年輕人的實際所需。從而，如能因應各地區實際房價之不同，予以提高首購年輕人零利率之貸款金額，將有助於提高年輕人購屋之意願，及安心生育子女。
(二)延長零利率之補助期限
青年安心成家方案，僅提供前2年零利率購置住宅貸款利息補貼。惟當前台灣5歲幼兒進入幼兒園就讀已是普遍的現象 ，再加上2011年開始實施5歲幼兒免學費教育計畫，所以未滿5歲之幼兒仍須由父母全職照顧，或請保母或他人照護，對剛買房屋之年輕人而言，這段期間卻還要負擔房貸利息，難免會身心俱疲。職是，好的政策應該是無縫接軌，政府機關可考慮將生育期間零利率之補助期限延長至幼兒滿5歲之年。
(三)變更房屋貸款適用於先購屋後生子女者
上述優惠購屋貸款措施如僅侷限於年輕人生子女後，才能適用的話，對於遵循先成家(購屋)才可能考慮生子女之年輕人而言，即無任何誘因。是以，政府既然以提高生育率為目的，對於先購屋才生子女之年輕人，亦應該適用上述之優惠購屋貸款措施，即於子女出生一定期間內，同意其變更房屋貸款。
綜上，為解決少子化之問題，需要針對其不同之成因給予不同之解決方案，而因高房價造成少子化之問題，則可考慮從上述建議事項著手，以卸除年輕人面對生育子女初期時，所要面對的房貸壓力，有助於提高其生育子女的意願。
撰稿人：何弘光
