【僅供委員問政所需參考 不代表本院意見或立場】
背景說明
（一）被稱為「信用卡殺手」之「先買後付」（Buy Now Pay Later，BNPL）已發展多年，主要從歐美開始流行，近年風潮吹向日本、新加坡及我國等亞洲國家。由於缺少信用審查，只需姓名、年齡、住址、學歷、職業等基本資料，甚或僅提供手機號碼即可享有一定之分期付款額度，讓無信用卡的年輕族群可以即時消費，引發恐生過往「雙卡風暴」之疑慮 。另據信用評等機構惠譽（Fitch）指出，先買後付服務之新增需求可能來自低收入家庭，無法還款之風險因而提高，並影響放款者之信用表現 。
（二）根據報載，我國無（信用）卡族群約占總人口數33%，逾800萬之20歲以上民眾沒有信用卡，使得「先買後付」觀念在不同年齡層間愈趨普及。就業者言，透過「先買後付」機制，電商可開拓新客源，並提升高單價商品之成交率 ；就消費者言，即便沒有信用卡或抗拒使用信用卡，仍可利用業者提供之延後或分期付款（零利率或一定利率）服務，享有先買後付之消費方便。惟消費者若未能依約結清帳款，亦可能負擔高額之逾期滯納金或違約金 。
（三）據金融監督管理委員會（下稱金管會）銀行局表示，「先買後付」業者通常透過客戶提供年齡、職業等基本資料，再利用大數據或演算法分析計算授信額度；或可能參考消費者與電商之交易資料與付款紀錄，作為授信之判斷基礎 。對於相關業者之監管，該局將採不同做法：針對金融機構所屬公司，會透過業務督導，就所涉風險控管、消費者權益及過度融資等事項為適度規範；針對非金融業者，則透過與其合作銀行之授信契約，就消費者權益有關事項如個人資料之蒐集使用予以適度約束 。
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