【僅供委員問政所需參考 不代表本院意見或立場】
背景說明
（一）鑑於金融業使用AI（Artificial Intelligence）越來越常見(例如智能客服)，但國內尚無AI基本法。據報載，為免新技術之使用超前業者應負責任之速度，損及消費者權益，主管機關金融監督管理委員會(下稱金管會)責成銀行公會召集銀行業者討論，預計今（2023）年9月訂定銀行業AI自律規範，將明確定義人工智慧範圍、隱私保護、風控及倫理原則 等。
（二）觀諸2018年修正公司法第1條增訂第2項：「公司經營業務，應遵守法令及商業倫理規範，得採行增進公共利益之行為，以善盡其社會責任。」將公司應善盡其社會責任之理念入法。公司社會責任之內涵包括：公司應遵守法令；應考量倫理因素，採取一般被認為係適當負責任之商業行為等（該項修正理由參照）、銀行法第45條之1第1項規定：「銀行應建立內部控制及稽核制度；其目的、原則、政策、作業程序、內部稽核人員應具備之資格條件、委託會計師辦理內部控制查核之範圍及其他應遵行事項之辦法，由主管機關定之。」及金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法第6條規定：「金融控股公司及銀行業應建立自行查核制度、法令遵循制度與風險管理機制及內部稽核制度等內部控制三道防線，以維持有效適當之內部控制制度運作。......」，顯見就銀行業之公司治理而言，有賴內外機制之配合，內部機制包含個別銀行自己本身法令遵循、風險管理等內稽內控制度，外部機制則是政府部門之法令管制、金融檢查等。
（三）若未來銀行公會訂定之銀行業AI自律規範內容包括隱私保護、風控及倫理原則，且經各銀行納入本身內控內稽機制，金管會自得對於銀行之法令遵循、風險管理、消費者保護等事項加以金融檢查。
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