我國存款保險機制相關問題之探討

• 壹、前言

• 貳、我國現行存款保險機制運作概況

  • 一、存款保險制度現況及改進沿革
  • 二、風險費率制度之演進
  • 三、存款保險機制相關資源配置概況

• 參、現行存款保險制度面臨之機會與挑戰

  • 一、存保公司各項準備金占其保額內存款之比率，仍遠低於2%法定目標值，亟待研謀妥處，俾強化風險承擔能力及維繫存款人信心
  • 二、存保機制之運作首重資(基)金充足性，惟截至109年底存保準備金較法定應提存數尚不足3,737.01億元，允待妥謀善策因應，俾儘速達成法定政策目標
  • 三、為使金融機構所支付之保費與其風險相當，我國存款保險雖已自88年7月1日起實施風險差別費率，惟部分費率仍未能合理反映各類要保機構經營風險差異，易衍生道德危險
  • 四、我國對問題金融機構之財務及清理措施，權責分散且缺乏長遠完善之規劃及管理，致後續賠付成本急遽擴增，加重政府財務負擔
  • 五、RTC前為處理問題金融機構業賠付鉅額款項，惟部分保留資產之後續清理(算)作業仍十分緩慢，允待存保公司積極加速辦理，以維國庫權益
  • 六、金融科技之發展雖有助於提升金融業整體競爭力，惟亦衍生跨產業及跨國界監理風險，亟待研議強化要保機構特定風險業務項目之監控，以有效控管承保風險

• 肆、結論與建議

  • 一、金管會允宜衡酌存保準備金累積情形，適時將金融業特別準備金酌予分配存保公司，以加速厚植存保準備金同時，並安定存款人信心
  • 二、允應適度調整風險差別費率之分級標準，俾提高要保機構風險承擔能力及自律功能
  • 三、亟待妥善整合規劃問題金融機構之處理及清理措施，以減輕政府財政負擔
  • 四、允宜加速已退場經營不善金融機構之清理(算)作業，以維國庫權益
  • 五、金管會應更加重視金融科技發展趨勢，建立跨產業、跨國界之監理機制，並督促存保公司加強純網銀重大經營風險之控管，俾符實際

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