金管會109年度預算案「施政目標與重點」-「（二）年度重要施政計畫」項下列有重要計畫項目「一、持續推動金融消費者保護措施，評核金融服務業對於公平待客原則之落實情形，以確實保護金融消費者權益。」，謹說明如下：

(一)公平待客原則推動狀況

金管會自104年12月底實施「金融服務業公平待客原則」，要求105年4月30日前建立公平待客原則之政策及策略並提報董事會通過，並於業務監理及金融檢查時追蹤成效，如有違反規定時則依法處理；復於107年起要求辦理教育訓練，並自同年6月起規劃108年起進行評核，以促金融服務業內化為企業文化，提升對客戶權益之保障。

(二)公平待客原則評核實施情況

據金管會108年6月27日新聞稿，該會為瞭解金融業是否落實「公平待客原則」，對36家銀行、31家綜合證券商、22家壽險公司及19家產險公司進行書面評核，檢視107年度落實情形，於新聞稿中表揚排名成績前20%之業者，然部分業者有若干缺失（詳附表1），尚待改進。

附表1：金管會108年度評核金融機構公平待客原則缺失情形

業別

缺失情形

銀行業

1.注意與忠實義務原則表現較不佳。

2.申訴保障原則表現較不佳。

證券業

1. 業務人員違法受理客戶全權委託。

2. 證券商未指派適當部門或主管督導執行。

3. 對重大金融消費爭議或客訴事項，董事會欠缺後續追蹤機制。

4. 董事會缺乏主動提出優化公平待客或消費者保護措施。

保險業

1.未能向民眾提供充分資訊，或理賠作業有欠周延或未落實審查，致理賠金核算有漏賠付保戶。

2.對特定通路不當折減保費，未公平對待所有客戶。

3.未落實核保評估。

※註：1.資料來源，金管會，本報告彙製。

綜上，客戶信任為金融服務業核心價值，落實公平待客原則可提升服務品質，強化我國未來國際金融業務競爭力，基於該會因應資金回臺及國際情勢變化，已參照香港、新加坡規定，研擬新財富管理方案，進一步開放我國金融商品，迄108年9月止刻正研議中，爰主管機關宜督促業者積極改善該原則評核缺失情形，俾提升形象，奠定發展利基。