中國大陸由於幅員廣闊、利率自由化尚未具體實現，故互聯網金融發展神速，有助於突破其現有體制，促使金融環境更趨自由化。依據中國互聯網金融行業協會2015年2月發布之「2015中國互聯網金融發展趨勢研究報告」，中國大陸互聯網金融主要包括互聯網支付、P2P網路借貸、非P2P之網路小額借貸、眾籌融資(群眾集資) 、金融機構創新型互聯網平台及透過互聯網之基金銷售等6種型態，各類網站如雨後春筍般蓬勃成長，截至2014年底止，其規模已經突破10兆元人民幣(以下同，詳如附表1)，代表性企業如附表2。

附表1：中國大陸互聯網金融規模統計表 單位：億元人民幣

業務分類

市場規模

主要參與者

發展階段

行業特點

發展趨勢

互聯網支付

92,200

電商及電商平台客戶

中期

大數據、雲端運算

超過銀行支付

P2P網路借貸

1,000

P2P機構、融資者及投資者

初期

投融資方直接接觸

市場競爭要做大做強

眾籌融資

100

平台、創業者及投資者

剛起步

創業者之天堂

推動中國各行業趕上已開發國家

非P2P之網路小額借貸

5,000

電商及客戶

中期

依靠現金流貸款

電商平台客戶發展

基金銷售

6,000

散戶及基金

中期

網路管道

規模更大

金融機構創新

2,000

機構及投資者

剛起步

平台管道

市場更廣闊

※註：1.資料來源，中國新聞網「2015中國互聯網金融發展趨勢研究報告發布」，2015年2月9日。

2.另有「財富管理」類業務，市場規模約100億元人民幣，屬剛起步階段。

附表2：中國大陸互聯網金融主要企業說明表

機構類別

主要企業名稱

傳統金融機構

除了四大國有銀行外，還包括民生銀行、興業銀行、平安銀行、天弘基金及南方基金等主要參與機構。

電子商務企業

阿里、京東、蘇寧、敦煌網、生意寶及慧聰網等。

互聯網企業

騰訊、百度及新浪等。

第三方支付

支付寶、財付通及拉卡拉等。

P2P 網貸

宜信、人人貸、紅嶺創投及陸金所等。

眾籌模式

天使匯、眾籌網、點名時間及追夢網等。

基金銷售

支付寶「餘額寶」及微信「理財通」等。

※註：1.資料來源，台灣金融研訓院「網路金融趨勢對銀行業務與服務創新發展之研究」，2014年11月。

中國大陸支付業務雖逐漸上軌道，但因市場競爭加劇導致部分企業不惜遊走法律邊緣，造成亂象，致中國人民銀行以「叫停、開罰」方式嚴管。另目前P2P市場為民間高利貸之網路版，截至2014年底止，P2P網貸平台數超過1,500家，2014年成交額超過1,000億元人民幣，儘管亂象叢生，且倒閉欠債者比比皆是，但市場卻絲毫無冷卻跡象。惟市場規模成長時會掩蓋風險，一旦風險失控，將重創產業發展及金融秩序。

2014年「寶」類產品經過一番雨後春筍發展後，全體面臨收益遽降之考驗，相對而言，銀行之理財產品在收益方面逐漸顯現優勢。在行動支付方面，依據我國經濟部「經貿透視網」引述中國人民銀行2015年初發布之「2014年支付體系運作總體情況報告」，中國大陸全年行動支付業務45.24億筆及交易總額22.59兆元人民幣，較2013年分別成長170.25%及134.30%，遠超過非現金支付及電子支付之整體成長率。商業銀行、第三方支付機構及通訊營運商等2015年均持續增加對行動支付之投資，致市場競爭日趨激烈。中國大陸民眾使用行動支付之占比達54%，因各季使用行動支付筆數及金額之成長率驚人，故2015年市場規模可望呈爆發式之成長。另截至2014年10月止，支付寶錢包用戶數已超過1.9億戶，每日業務量4,500萬筆以上。僅2014年「雙十一節」當日，支付寶行動支付交易筆數即達1.97億筆、成長率336%，交易額達243億元人民幣，為2013年同期之4.5倍，占2014年交易總額之42.6%。目前支付寶錢包已將行動支付之觸角，由電子商務領域延伸至離線(offline)之醫院、超商、交通及餐飲等各大範疇。

此外，中國大陸大數據IT應用投資規模之五大行業中以互聯網行業占比最高(占28.9%)，其次為電信領域（19.9%），第三名為金融領域（17.5%），政府及醫療分居第四名和第五名，故企業已逐步運用大數據，並涉及金融領域，如阿里巴巴集團借助其電子商務平台、淘寶網及支付寶等各種資訊，以決定是否給予企業貸款，幾乎不需再經人工處理，且阿里巴巴集團已向我國申請專利計482件(發明型471件、新型4件、新式樣/設計7件) ，積極保護其研究成果；銀行業者則積極與網際網路或電子商務平台業者合作，以獲取更多消費者資訊，並與資料處理廠商合作進行資料分析，如中信銀行信用卡中心使用大數據技術即時行銷，光大銀行建立社群網路資訊數據庫，招商銀行及微眾銀行等則利用大數據發展小微貸款。另保險業利用大數據進行客戶細分及精細行銷(如客戶細分及差異化服務、潛在客戶發掘及流失使用者預測、客戶關聯銷售)、詐欺行為分析(如醫療保險詐欺與濫用分析、車險詐欺分析)、精細化營運(如產品優質化、保單個性化及營運分析)；國泰君安證券研究所對個人投資者樣本進行持續性追蹤監測，對投資收益率、持股率及資金流動情形等相關指標進行統計，加權彙總後得到綜合性投資景氣指數。

綜上，未來中國大陸互聯網金融發展仍可能呈大幅成長之趨勢，惟因互聯網金融尚未含括於銀行徵信系統之內，致缺乏信用資訊及風險控管機制，目前已有多家P2P網貸平台倒閉，凸顯其營運風險甚高；且互聯網金融亦缺乏明確之監管、法律約束及行業規範，致整體政策及法律風險較高。