金融監督管理委員會（下稱金管會）於104年推動「打造數位化金融環境3.0」計畫，詢據該會表示，已辦理之具體措施包括調整法規規範並開放線上業務、建置基金網路銷售平台、開放金融業轉投資金融科技產業、規範業者提列特別盈餘公積以因應金融科技發展員工轉型等。茲說明已辦理措施執行情形如下：

(一)調整法規規範並開放線上業務

除證券業及期貨業部分早於86年及88年即開放網路下單交易外，金管會陸續開放線上金融服務如下：

1.銀行業：104年1月開放銀行業者辦理線上金融服務，包括存款類（結清銷戶、約定轉入帳號、客戶可傳真指示扣款）；授信類（個人信貸、房貸與車貸於原抵押權擔保範圍內增貸）、信用卡類（申請信用卡、申請轉換分期付款或小額信貸、同意分期付款）；財富管理類（信託開戶、充分暸解金融消費者作業-KYC、風險承受度測驗、同意或終止推介）；共同行銷類（同意共同行銷）；並於104年10月開放線上開立數位存款戶。截至105年4月底止，計有34家銀行開辦線上服務。

2.證券期貨業：104年6月開放證券商得辦理客戶線上開戶與業務推廣，截至105年4月底計核准16家證券業者辦理新客戶線上開戶、15家證券商辦理客戶線上簽署交易契約文件、33家證券商辦理客戶線上簽署風險預告書。另104年7月開放期貨業得辦理既有客戶線上申請各項開戶後之業務服務，105年1月開放線上開戶。又於105年1月開放投信投顧事業得辦理客戶線上開立基金帳戶。

3.保險業：103年8月開放保險業辦理網路投保業務及網路保險服務。

線上服務衍生收入部分，包括證券投資人網路下單交易、期貨投資人網路下單交易及網路投保。分析個別所占比重，除早於88年即開放之期貨投資人下單，於105年第1季交易筆數比重達91.29％外，86年開放之證券投資人網路下單，於105年第1季交易筆數比重僅占51.7％，至近期（103年8月）開放之網路投保部分，收入所占比重未達1％，所占比重極微，尤以壽險為甚，其收入比重僅0.001373％，自開放日迄105年4月底之壽險網路投保保費收入更僅2,048萬4千元（詳附表1）。歸結前述各項線上金融服務情形，除期貨投資人網路下單外，其餘線上金融服務尚未普及運用。

附表1：線上服務衍生收入及所占比重 單位:新臺幣千元；%

業別

核准家數

項目

收入（千元）

所占比重（%）

證券期貨-證券商

59家

網路下單交易

5,139,467

（手續費收入）

51.7

（交易筆數）

證券期貨-期貨業

經紀商34家、交易輔助人49家

網路下單交易

1,674,687

（手續費收入）

91.29

（交易筆數）

保險

壽險業8家

網路投保

20,484

（保費收入）

0.001373註3

（保費收入）

產險業12家

326,809

(保費收入)

0.14

（保費收入）

※註：1.資料來源，金管會提供。

2.統計期間，證券商及期貨業部分，因分別早於86年及88年即開放網路下單，故為105年1至4月數據；保險業部分則為開放日（103年8月26日）至105年4月底。

3.係以個人傳統型人身保險(不含投資型)初年度保費收入作為基礎計算。

(二)建置基金網路銷售平台

核准臺灣集中保管結算所股份有限公司（下稱集保公司）及財團法人中華民國證券櫃檯買賣中心（下稱櫃買中心）轉投資成立基富通證券公司，以建置基金網路銷售平臺（迄105年7月22日止尚未上線）。

(三)開放金融業轉投資金融科技事業

開放金融控股公司、銀行、保險及證券期貨業等金融機構可轉投資大數據及生物辨識等金融科技（事）業，其中計34家投信投顧業者參與投資1家金融科技產業（即前項所述之基富通證券公司），5家銀行投資2家金融科技業，至金融控股公司及保險業則並未投資金融科技（事）業。

(四)規範業者提列特別盈餘公積以因應金融科技發展員工轉型

據105年5月19日金管會新聞稿，為督促銀行於數位化過程中重視現有員工之權益，將要求各銀行分派105至107年度盈餘時，於稅後盈餘之0.5％~1％區間內提列特別盈餘公積，以支應員工轉型相關費用。另據該會105年5月27日資料表示，證券期貨業部分仍在研議中。

除上述措施外，據金管會104年7月行政院院會「打造數位化金融環境3.0」簡報資料，已辦理措施另有開放設立電子支付機構、開放經營股權性質群眾募資平臺及推動金融巨量資料與分析應用等。

(一)開放設立電子支付機構

制定電子支付機構相關規範，並於104年5月開放受理申請設立電子支付機構。迄105年4月底，計有5家專營業者及21家兼營業者經核准設立，惟專營業者均尚未營業，兼營業者亦僅有10家開業（詳附表2）。

附表2：核准設立之電子支付機構一覽表

性質

家數

廠商名稱

開業情形

專營

5

歐付寶、樂點、智付寶、國際連、台灣第三方

尚未營業

兼營

21

中華郵政、臺灣企銀、彰化銀行、臺灣土地銀行、大眾銀行、陽信商銀、臺中銀行、花旗、兆豐國際商銀、臺北富邦商銀、中國信託商銀、合作金庫、國泰世華商銀、臺灣新光商銀、永豐商銀、臺灣銀行、華南銀行、第一商銀、臺新商銀、元大商銀、玉山銀行

已開業者計有10家公司，分別為中華郵政、彰化銀行、兆豐商銀、中國信託商銀、永豐商銀、臺灣銀行、華南銀行、第一商銀、元大商銀、玉山銀行

※註：1.資料來源，金管會提供截至105年4月底資料。

(二)開放經營股權性質群眾募資平台

104年4月底開放申設經營股權性質群眾募資業務，提供微型創新企業更多元之籌資管道，截至105年4月底止，已核准6家業者，其中創夢市集股權群募證券、元富證券及第一金證券等3家業者已開業，募集普通股計1,200萬元。

(三)推動金融巨量資料與分析應用

104年度推動大數據應用分析計畫，彙整資料提供民眾及金融機構分析應用。以105年5月為例，計公布購置住宅貸款統計資訊、產業財務統計資訊、信用卡交易統計資訊、投資人交易股票行為分析、投資人交易權證/ETF行為分析及臺灣期貨市場交易行為大數據分析等6項統計分析資訊。