臺灣土地銀行112年度預算案預估代理業務營運量90億5千萬元，係代理銷售保險公司保單之保費收入承做總額，主要係參酌實際營運情形及經濟成長率等因素加以估列，其較111年度預算營運量增加5千萬元(增幅0.56%)，查近年度代理業務有未能達成預算營運量之情形。茲說明如下：

(一)營業基金應積極開源節流，提高營運(業務)量，增加收入

112年度中央及地方政府預算籌編原則第5點第1款規定：「營業基金應積極開源節流，本企業化經營原則，設法提高產銷營運量，增加收入，抑減成本費用，並積極研究發展及落實責任中心制度，改進產銷及管理技術，提高產品及服務品質，以提升經營績效，…。」基此，臺灣土地銀行既屬營業基金，當於兼顧品質之餘，恪依前開規定設法提高營運量。

(二)近年代理業務營運量概呈下降趨勢，109及110年度預算達成率未及8成，允宜積極改善，以增裕收入

檢視臺灣土地銀行106至110年度代理業務承做情形，107年度決算數較106年度增加6.66%，惟108年度及109年度決算數皆各較上一年度減少，減幅亦呈增加，110年決算數反轉上升至96億9,815萬9千元，增幅達18.61%，惟其仍較106年度決算數減少62億4,725萬元(減幅39.18%)，決算營運量概呈下降趨勢；復檢視代理業務於106年度至110年度間實際營運量與預算數之差異，自108年度起，代理業務實際承作情形皆未達預算標準，差異比率介於15.4%至46.85%間(詳表1)，自109年度起預算達成率未及8成，111年度預算數經大幅減編，截至7月底止，實際營運量為預算數之55.06%。詢據該行略以，近年金管會引導壽險業者之商品結構朝向提高保障及降低儲蓄比重方向規劃，商品結構設計改變，復受新冠肺炎疫情、俄烏戰爭、升息等國際政經情勢變化影響致保險商品銷售量低於預期，該行為提升營運量已採取若干措施，除陸續上架長期照顧保險、年金保險、小額終老保險、微型保險及美元保單等多元保險商品，亦將持續推廣網路投保業務，並研擬提供居家綜合險線上保費試算服務及手機QRcode快速連線等功能，以提升房貸壽險滲透率。

表1 臺灣土地銀行106年至112年代理業務營運情形表 單位：新臺幣千元

年度

項目

106年

107年

108年

109年

110年

111年

112年

預算營運量A

15,900,000

14,000,000

16,000,000

15,385,000

13,000,000

9,000,000

9,050,000

決算營運量B

15,945,409

17,006,887

13,536,464

8,176,442

9,698,159

4,955,476

差異數 B-A

45,409

3,006,887

-2,463,536

-7,208,558

-3,301,841

-4,044,524

差異比率(B-A)/A

0.29%

21.48%

-15.40%

-46.85%

-25.40%

-44.94%

決算數變動比率

與上一年度相較

-

6.66%

-20.41%

-39.6%

18.61%

-

與基期(106)相較

-

6.66%

-15.11%

-48.72%

-39.18%

-

-

說 明：111年度決算係截至7月底止之實際數額。

資料來源：臺灣土地銀行，本中心彙製。

綜上，代理業務為臺灣土地銀行主要營運項目之一，惟近年營運量概呈下降趨勢，且109及110年度預算達成率未達8成，允宜積極研謀善策，以提升營運量，進而增加收益。