臺灣銀行113年度預算案編列「存款業務營運量」目標為4兆2,581億1,900萬元，較112年度預算(4兆1,920億元)增幅1.58%，較111年度決算(4兆4,588億2,524萬4千元)減幅4.50%。其中活期性存款1兆5,993億3,500萬元、定期性存款2兆3,507億8,400萬元及公庫存款3,080億元。經查：

(一)優化存款結構為主要經營趨勢之一，並已推動相關配套措施

據臺灣銀行113年度主要營運項目經營趨勢之一為「持續優化存款結構，降低資金成本」，稱該行肩負辦理軍公教退休(伍)金優惠存款、國軍同袍儲蓄會存款等政策業務，致新臺幣定期存款比重偏高，惟配合退休年金改革方案，已逐步調整新臺幣定期存款比重，優化存款結構，以降低資金成本。並推動「新臺幣活期性存款激勵措施」，引導營業單位積極拓展企業戶新臺幣存款業務，或爭攬個人戶薪資轉帳業務，內容包括：

1.拓展新臺幣活期性存款：考核項目為活期性存款占總存款比率、目標達成率、成長率、數位存款營運量成長率、代收(付)公司股(債)款/息及ACH代收代付業務等。

2.薪資轉帳業務：新爭攬薪轉訂約件數及累計帳戶數、薪轉帳戶增加數及累計營運量增加數。

(二)111年度決算之定期存款比重較前提高，允宜賡續推進相關調整措施

參據臺灣銀行近年度存款業務之辦理情形(詳表1)，存款業務營運量決算數由109年度4兆651億元增至111年度4兆4,588億元，增幅9.68%。其中定期性存款決算金額由110年度2兆1,092億元增至111年度2兆2,654億元，增幅7.41%；其占存款比重前由110年度之50.40%升至111年度之50.81%，優化存款結構之成效尚未顯著。該行說明係因中央銀行自111年3月啟動升息循環，貨幣市場利率上升，外幣存款牌告利率亦陸續調高，加劇資金流入定期性存款比例升高，分述如次：

1.新臺幣存款部分：111年度新臺幣活期性與定期性存款分別較110年度增加704億元(增幅4.71%)及361億元(增幅2.19%)，定期性存款占該行比重由110年度39.38%降至111年度37.78%。

2.外匯存款部分：111年度外匯活期性與定期性存款分別較110年度增加148億元(增幅6.03%)及1,202億元(增幅26.07%)，定期性存款占該行比重自110年度11.02%上升至111年度13.03%，增加2.01個百分點，亦致整體定期性存款比重提高。係因為抑制通膨，各國紛紛升息因應，外匯定期存款利率逐漸調高，客戶調整資產配置，將新臺幣存款轉存外匯定期存款或將外匯活期存款轉成外匯定期存款所致。

又113年度預算案營運計畫之存款業務預計為4兆2,581億元，較112年度預算增幅1.58%，而預計定期性存款比重為55.21%，相較於109至111年度決算該占比仍偏高，優化存款結構之目標與成效均仍有加強空間，允宜注意與改善。

表1 臺灣銀行近年存款業務營運計畫情形表 單位：新臺幣億元

項目

109年度

110年度

111年度

112年度

113年度

存款業務

40,651

41,852

44,588

41,920

42,581

活期性存款

15,281

17,405

18,258

15,598

15,993

占比(%)

37.59

41.59

40.95

37.21

37.56

定期性存款

22,227

21,092

22,654

23,247

23,508

占比(%)

54.68

50.40

50.81

55.46

55.21

公庫存款

3,143

3,356

3,676

3,075

3,080

占比(%)

7.73

8.02

8.24

7.34

7.23

說 明：1.109至111年度為決算數，112年度為預算數，113年度為預算案數。

2.表內數據含新臺幣及外幣存款。

資料來源：臺灣銀行各年度預、決算書。

綜上，臺灣銀行113年度預算案主要營運項目之經營趨勢包括「持續優化存款結構，降低資金成本」，逐步調整定期存款比重。111年度決算之定期性存款比重為50.81%，較110年度為高，主要係外匯定期存款比率增加所致。又113年度預算案預計存款業務營運量之定期性存款比重仍達55.21%，允宜持續調整並強化相關存款業務拓展，俾達降低資金成本之效益。