檢查局114年度預算案「一般行政-基本行政工作維持」計畫編列系統開發費366萬4千元，係為提供更具效益及安全性之系統作業，規劃辦理「證券公司、保險公司及信用合作社申報資料報表分析系統」優化，並增加檢查放表上傳資料檢核功能及自動匯入銀行報送聯徵中心之檔案程序等所需費用。經查：

(一)運用監理科技強化監理作業之效率及效能，已蔚為國際趨勢

金融穩定委員會(Financial Stability Board, FSB)指出監理科技主要係指負責監理之主管機關導入資訊技術，用資料處理、數據分析、視覺化圖表等功能，以協助監理機關強化其監理職能及提升監理效率，根據金融穩定學院(Financial Stability Institute, FSI)及FSB之調查報告顯示，部分金融監理機關已嘗試運用人工智慧技術於資料申報、資料管理、市場監督及不當行為分析等範疇，例如澳洲證券暨投資委員會、英國金融行為監管局及美國證券交易委員會已運用機器學習、自然語言處理及語意分析等技術，將巨量資料轉換為機器易於處理模式，並偵測申報資料態樣及異常現象等，其有助於偵測內線交易與市場操縱，並判斷可能涉及舞弊案件或不當行為之型態、趨勢或語言等。

(二)檢查局近年已逐步優化檢查作業，並推動數位監理申報機制，允宜按規劃期程完成系統之建置及優化，俾提升監理效率及有效性

為因應快速變遷之金融環境，檢查局已持續優化檢查技術，並配合金管會政策，逐步推動數位監理申報機制。茲分述如下：

1.運用新興科技強化檢查作業：詢據檢查局表示，為因應金融科技之發展趨勢及國內金融服務型態之改變，近年已優化檢查技術，運用電腦稽核工具軟體Arbutus及ACCESS等輔助查核，並於112年7月完成「電腦稽核軟體伺服器環境」之概念驗證，於同年12月以共用例行案例進行排程試辦，並將可行案例提供檢查人員應用，後續將視成效及需求逐步增加案例；此外，該局已建置檢查放表、底稿歸檔等系統，並規劃陸續優化各項檢查相關之資訊系統，預計將於114年度辦理證券公司、保險公司及信用合作社申報資料報表分析系統之改版，以優化報表功能及流程。

2.數位監理申報機制：金管會已於108年成立專案小組並規劃採循序漸進方式推動數位監理申報機制，其中純網銀與票券金融公司已分別於109年12月及110年6月上線，銀行業部分，除已於112年1月起採應用程式介面(Application Programming Interface, API)方式申報，據檢查局表示，已於113年6月13日公告委託財團法人金融聯合徵信中心(下稱聯徵中心)辦理銀行申報監理資料蒐集及處理作業，並建置銀行數位監理申報暨分析系統等，規劃將分3階段循序導入，預計6年(113至118年)完成建置作業，其中第1階段將以聯徵中心資料庫為基礎，擇定授信及信用卡業務先行試辦及導入，並納入視覺化儀表板設計、監理平台硬體建置及與業者溝通等工作事宜。

綜上，金融科技發展衍生多樣化服務型態，國際間已陸續將機器學習、自然語言處理及API等新興監理科技，運用於市場監視及錯誤態樣等資料蒐集與分析，檢查局近年亦已陸續優化檢查作業，並逐步推動數位監理申報機制，刻正採行政委託方式，與聯徵中心共同推動建置銀行監理資料數位申報暨分析機制，宜按規劃期程如期完成，並持續研蒐國際監理科技發展趨勢，以與時俱進，提升監理效能。

(分機：8660 翁珮珊)